Artykuły autora
Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że środki zgromadzone w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) oraz na subkoncie w ZUS nie przepadają po śmierci właściciela. Co więcej – podlegają dziedziczeniu. Problem w tym, że pieniądze te nie są wypłacane automatycznie. Aby je odzyskać, trzeba wiedzieć, gdzie ich szukać i jakie formalności spełnić. W tym artykule krok po kroku wyjaśniamy, jak sprawdzić OFE zmarłej osoby i jak uzyskać dostęp do zgromadzonych środków.
„Nie mam z czego odkładać" – to zdanie słyszy niemal każdy doradca finansowy, często od osób, które przy bliższym spojrzeniu na wyciąg bankowy odkrywają całkiem spory margines nieświadomych wydatków. Problem rzadko leży w braku środków, znacznie częściej – w braku systemu, który sprawi, że oszczędzanie stanie się nawykiem, a nie jednorazowym postanowieniem. Jak wdrożyć zasadę „najpierw zapłać sobie", jak ułożyć hierarchię celów finansowych przy ograniczonym budżecie i dlaczego regularność jest ważniejsza od kwoty – sprawdź w tym praktycznym poradniku.
Kiedy inflacja podjada oszczędności trzymane na zwykłym rachunku, wiele osób zaczyna szukać bezpiecznej alternatywy – i trafia na obligacje skarbowe. To instrument gwarantowany przez Skarb Państwa, dostępny już od 100 złotych, bez prowizji i przez internet – a mimo to wciąż niedoceniany przez polskich oszczędzających. Jakie rodzaje obligacji są dostępne w 2026 roku, czym różni się lokata od obligacji antyinflacyjnej i czy warto kupować je przez IKE lub IKZE – odpowiadamy na najważniejsze pytania.
Przez dekady inwestowanie kojarzyło się z wybieraniem spółek, śledzeniem wykresów i czasochłonną analizą – dziś dostępna jest znacznie prostsza alternatywa, z której korzystają już miliony inwestorów na całym świecie. ETF-y, czyli fundusze indeksowe notowane na giełdzie, pozwalają w jednej transakcji kupić udział w setkach lub tysiącach spółek z całego świata – przy kosztach wielokrotnie niższych niż tradycyjne fundusze inwestycyjne. Czym dokładnie jest ETF, jak wybrać pierwszy fundusz i jak go kupić przez polskie konto maklerskie – tłumaczymy krok po kroku.
Większość poradników finansowych zaczyna się od inwestowania – tymczasem bez poduszki finansowej każda inwestycja stoi na kruchych nogach. Jeden nieoczekiwany wydatek, utrata pracy czy awaria samochodu mogą zmusić do sprzedaży aktywów w najgorszym momencie lub sięgnięcia po drogi kredyt. Ile dokładnie powinna wynosić twoja rezerwa, gdzie najlepiej ją trzymać i dlaczego nie wolno inwestować pieniędzy przeznaczonych na poduszkę – o tym przeczytasz poniżej.
Przerwy w karierze zawodowej – urlop wychowawczy, opieka nad rodzicem, bezrobocie, lata pracy za granicą – budzą zrozumiały niepokój o wysokość przyszłej emerytury. Dobra wiadomość jest taka, że polskie prawo pozwala zaliczyć wiele z tych okresów do stażu emerytalnego, a ZUS nie zawsze robi to automatycznie – co oznacza, że część świadczeniobiorców traci pieniądze wyłącznie dlatego, że nie złożyła odpowiednich dokumentów. Jak uzupełnić historię składkową, jak rozliczyć lata pracy w krajach UE i kiedy ZUS wyrówna emeryturę do minimum – sprawdź, zanim złożysz wniosek.
ZUS podaje kwoty emerytur w wartościach brutto, tymczasem na konto trafia zawsze mniej – po odliczeniu zaliczki na podatek dochodowy i składki zdrowotnej. Dla wielu seniorów różnica między emeryturą brutto a netto jest zaskakująca, zwłaszcza gdy do świadczenia z ZUS dochodzą inne źródła dochodu: wynajem nieruchomości, praca zarobkowa czy wypłaty z IKZE. Jak ZUS oblicza zaliczkę podatkową, kiedy emeryt musi sam złożyć zeznanie roczne i jak opodatkowane są wypłaty z IKE oraz IKZE – wyjaśniamy w tym artykule.
Przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą nie ma chorobowego, odprawy ani pracodawcy, który zadba o jego ciągłość dochodów – całe ryzyko finansowe spoczywa na nim i jego rodzinie. Choroba, wypadek lub śmierć mogą w ciągu jednego dnia zatrzymać firmę i pozbawić bliskich jedynego źródła utrzymania. Jakie ubezpieczenia są dla właściciela JDG absolutną podstawą, czy składki mogą być kosztem firmowym i czym jest ubezpieczenie od poważnych zachorowań – sprawdź, zanim będzie za późno.
Decyzja o przejściu na emeryturę to jedna z najważniejszych finansowych wyborów w całym życiu – i jedna z nielicznych, której skutki rozłożone są na kilkadziesiąt lat. Każdy dodatkowy rok pracy po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego przekłada się na wyraźnie wyższe świadczenie, a mechanizm obliczania emerytury w Polsce sprawia, że zwlekanie z wnioskiem dosłownie się opłaca. Ile konkretnie można zyskać, kto ma prawo do wcześniejszej emerytury i dlaczego tej decyzji praktycznie nie można cofnąć – tłumaczymy krok po kroku.
